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Billeteras virtuales: el mecanismo de pago que creci贸 y que busca consolidarse en 2021

Seg煤n un estudio entre personas que tienen al menos una cuenta bancaria, el 71% de los consultados dijo conocerlas pero, de estos 煤ltimos, s贸lo el 35% ya las us贸 alguna vez y el 49% dijo no tener inter茅s en hacerlo.

A pesar del boom de billeteras virtuales y mecanismos de pago digital registrado en 2020, las personas que tienen cuentas bancarias todav铆a no mostraron gran inter茅s en incorporar este sistema, mientras que en el sector conf铆an en que esto cambiar谩 en el mediano plazo y que esta herramienta sumar谩 cada vez m谩s adeptos.

Seg煤n un estudio sobre billeteras m贸viles en la Argentina realizado por la consultora D’Alessio IROL entre personas que tienen al menos una cuenta bancaria, el 71% de los consultados dijo conocerlas pero, de estos 煤ltimos, s贸lo el 35% ya las us贸 alguna vez y el 49% dijo no tener, por ahora, inter茅s en hacerlo.

Si bien en 2020 creci贸 el uso del dinero electr贸nico y el sistema financiero tradicional trabaj贸 fuertemente en mejorar los mecanismos de pago y cobro digital, datos oficiales revelan que la gran mayor铆a de las transacciones se sigue haciendo en efectivo.

Ante la pregunta de si les interesar铆a saber m谩s sobre alguna billetera m贸vil, el 55% de los 500 encuestados dijo no querer recibir informaci贸n sobre estos desarrollos, de acuerdo con los datos de la encuesta realizada a mediados de diciembre pasado.

“El boom de las billeteras bancarias y no bancarias va a requerir un poco de tiempo en decantar. Los primeros pasos del consumo digital est谩n vinculados a grandes gastos y a consumos en cuotas, que quedaron muy golpeados tanto por la crisis econ贸mica como por la incertidumbre financiera de 2020”, dijo a T茅lam Ignacio Carballo, director del Ecosistema Programas Fintech de la UCA.

“El que est谩 acostumbrado a ir al comercio y pagar en efectivo, porque siempre lo hizo as铆 o porque trabaja en negro, hoy no tiene tantos incentivos para depositar ese dinero en una cuenta virtual y comenzar a hacer consumos en cuotas”, agreg贸.

Aunque el 2020 se caracteriz贸 por una bancarizaci贸n sin precedentes -solo en el segundo trimestre se abrieron 4,8 millones de cajas de ahorro para acceder a planes de asistencia como el IFE o el ATP-, para Carballo “el acceso no implica uso” ya que si bien la mayor铆a de la gente tiene productos para pagar digitalmente, como una tarjeta de d茅bito, “prefieren pagar en efectivo”.

A煤n as铆, la irrupci贸n de la pandemia de Covid-19 y las restricciones de circulaci贸n hicieron que, ante la necesidad, muchas personas que prefer铆an el efectivo al dinero electr贸nico tuvieran que volcarse obligatoriamente a encontrar formas de pago digital.

Seg煤n el Informe de Inclusi贸n Financiera 2020 del Banco Central (BCRA), las transferencias por home-banking y mobile-banking y los pagos con tarjeta de d茅bito crecieron un 10% entre marzo y junio, el mayor registro de los 煤ltimos 10 a帽os.

Adem谩s, los medios de pago electr贸nicos acumularon un incremento del 61% en t茅rminos reales y del 93% por persona, s贸lo en la primera mitad del a帽o.

En medio de este fen贸meno, a las cerca de 25 billeteras digitales de las Fintech como Ual谩 o Mercado Pago se sumaron este a帽o las opciones de la banca tradicional: Cuenta DNI, BNA+, Iudu y ANK, entre otras.

Sin embargo, la m谩s importante fue MODO, que lanzaron en forma conjunta 33 bancos a principios de diciembre.

“El nivel de bancarizaci贸n en la Argentina es muy alto. M谩s del 90% de las personas tiene una cuenta bancaria, pero no necesariamente la usa. Por eso, MODO viene a simplificar las transacciones m谩s cotidianas, que son las de pagos”, asegur贸 Rafael Soto, el CEO de MODO.

Seg煤n Carballo, la creaci贸n de un consorcio de bancos detr谩s de MODO puede ser la clave que termine por “mover el amper铆metro” de los pagos con billeteras digitales en un futuro cercano.

“Aunque mas no sea por competencia dentro de MODO, los bancos van a empezar a trasparentar m谩s r谩pido cu谩les est谩n m谩s actualizados o dan m谩s beneficios. Si a eso le sumamos la interoperabilidad de los c贸digos QR con descuentos, que es el factor distintivo de los bancos, ah铆 se va a dar un enfoque m谩s masivo”, asegur贸.

Datos del Banco Central se帽alan que 9 de cada 10 pagos que se hacen en la Argentina son en efectivo, y si bien s贸lo representan la mitad del volumen de transacciones, hay un largo camino por recorrer hacia la digitalizaci贸n de las transacciones.

Para empezar a avanzar en ese sentido, desde principios de diciembre que funciona la primera etapa de “Pagos con Transferencia”, un ecosistema de pagos digitales promovido por el BCRA que incluye a las Fintech y a los bancos tradicionales y que permitir谩, en el plazo de un a帽o, que todos los c贸digos QR sean le铆dos por cualquier billetera digital.

De esta forma, una persona que tenga descargada en su celular cualquier billetera digital podr谩 usar el c贸digo QR de un comercio que acepte pagos digitales de, por ejemplo, Mercado Pago, para hacer su compra.

“Una vez que se normalice el contexto de pandemia y empiece a haber m谩s certidumbre, creo que vamos a cosechar los frutos de esta transformaci贸n digital. Reci茅n plantamos la semilla y empezamos a regar un poco. A煤n falta para que empecemos a ver los resultados”, sentenci贸 Carballo.

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