脷ltimo momento

D贸lares sospechosos: c贸mo operan las nuevas redes digitales que abastecen a las cuevas y que est谩n en la mira del Banco Central

La inhabilitaci贸n para comprar divisas de m谩s de 5.000 personas por hacer maniobras con los USD 200 mensuales del d贸lar “solidario” puso al descubierto el circuito que alimenta al dolar blue. Coleros, reclutadores y recaudadores.

Las cuevas de la city porte帽a que comercian el d贸lar blue tambi茅n empezaron a construir su nueva normalidad, un esquema pos pandemia para funcionar con las limitaciones obligadas. Hay menos acceso a los bancos, menos comercios, menos econom铆a informal, pero nadie puede decir que haya menos d贸lar blue. Las redes de coleros digitales que se expandieron durante la cuarentena hicieron m谩s sofisticado su negocio, tanto que el Banco Central debi贸 emitir nuevas normas para combatirlas. Pocos d铆as atr谩s, el BCRA inhabilit贸 a casi 5.000 personas que integraban distintos niveles de esas redes, a trav茅s de la operaci贸n de nuevos bancos digitales.

Pero para tener en la mano los d贸lares f铆sicos comprados online, hace falta un cajero autom谩tico o una sucursal, que es justamente lo que las nuevas entidades digitales no tienen. El final del hilo, en todos los casos, hay un banco. Por tal motivo, varias fuentes del sistema financiero que explicaron a Infobae c贸mo funcionan los coleros virtuales en la pandemia, coincidieron en que las inhabilitaciones masivas podr铆an seguir y afectar a clientes de los bancos tradicionales.

Una de esas fuentes divide en tres partes el universo de operaciones prohibidas con el d贸lar 鈥渟olidario鈥 y su cupo para personas f铆sicas. Hay quienes usan sus USD 200 mensuales para 鈥渉acer pur茅鈥, lo que en la jerga se entiende por comprar en el mercado oficial (a $101) y vender en el blue (a $137) para ganarse la diferencia.

La segunda parte abarca a quien extiende la maniobra a su c铆rculo 铆ntimo y le da $20.000 a hijos, amigos o alguien de confianza para juntar 800 o 1.000 d贸lares. Hasta aqu铆, se trata de gente que incumple la normativa cambiaria pero con un objetivo de ahorrar en d贸lares por encima de lo permitido o de fabricarse un sobresueldo cada mes.

Un recaudador mayorista, que tiene a varios recaudadores trabajando para s铆 y financia toda la operaci贸n, puede llegar a acumular 300.000 o 400.000 d贸lares en un mes a trav茅s de cientos de peque帽as transferencias,
Pero en el tercer caso, aparecen las redes, en las que la misma operaci贸n se multiplica. 鈥淓n el coleraje hay bandas organizadas, a veces con bastante sofisticaci贸n para tratar de no dejar rastros. Buscan esquivar cada norma nueva del BCRA o cada requisito que suman los bancos. Y en la parte m谩s alta de la pir谩mide, est谩n las cuevas. Y ah铆 no hay nada digital, ah铆 est谩n los d贸lares crocantes鈥, explica un conocedor del esquema.

En las redes hay roles marcados. El colero es aquel que compra su cupo de 200 d贸lares para entreg谩rselos a otro, recibiendo una paga para ello. En un banco cuentan con asombro que en los chats de sus redes sociales, aparec铆an j贸venes poniendo abiertamente en venta su cupo mensual de d贸lares, pidiendo a cambio de $ 1.000 a $ 1.500. El equipo de comunicaciones del banco, en privado, les explica que eso es un delito dentro de la normativa penal cambiaria.

El recaudador es aquel que recibe, en una o m谩s cajas de ahorro en d贸lares, lo que compraron los coleros. Existen reclutadores, que consiguen coleros que puedan abrir una cuenta de manera online, comprar los d贸lares y transferirlos a la cuenta de un recaudador. Son los mismos que antes reclutaban para ir a hacer la fila, f铆sica, en las casas de cambio.

Hay tambi茅n un recaudador mayorista, que tiene a varios recaudadores trabajando para s铆 y financia la operaci贸n. Y que pueden llegar a acumular 300.000 o 400.000 d贸lares en un mes a trav茅s de cientos de peque帽as transferencias, que luego ir谩n retirando por la ventanilla de la sucursal o a trav茅s de cajeros autom谩ticos para alimentar la oferta de las cuevas.

La Comunicaci贸n A 7072 del 17 de julio dio un golpe duro a este negocio al permitir s贸lo una transferencia en d贸lares por cuenta y obligar a la justificaci贸n de cualquier transferencia adicional. Tambi茅n habilit贸 a los bancos rechazar sin m谩s tr谩mite una operaci贸n que considere sospechosa.

Los inhabilitados para operar en cambios hasta el presente fueron m谩s de 5.000, que en su mayor铆a operaban con dos entidades financieras online, Brubank (del ex Citi, Juan Brochou) y Rebanking (de Transatl谩ntica Compa帽铆a Financiera). Ambas permiten abrir una caja de ahorro bimonetarias en un par de minutos y completamente online, una tentaci贸n para hacer una diferencia r谩pido y f谩cil. Y fueron las primeras en denunciar ante el Banco Central que hab铆an encontrado esa maniobra entre sus clientes.

La detecci贸n se hace a trav茅s de la CUIT de quienes hacen las transferencias a los coleros que a menudo, para camuflar la operaci贸n, lo hacen a trav茅s de distintas entidades. Un primer tamiz, explican en una de ellas, pas贸 por encontrar a quienes enviaban pesos y recib铆an 200 d贸lares de por lo menos 10 personas. Luego hicieron 鈥渃orrer los procesos inform谩ticos鈥 de forma m谩s estricta, para detectar a quienes lo hac铆an con 6 personas.

Una vez que llevaron esa informaci贸n al BCRA, 茅ste les exigi贸 que cerraran las cuentas que encontraron en esa situaci贸n. La normativa cambiaria habilita a cualquier entidad financiera a cerrar una cuenta bancaria si esta es utilizada con fines il铆citos. Rebanking, por ejemplo, cerr贸 en mayo 6.000 cuentas sospechadas de pertenecer a recaudadores tras investigar la trazabilidad de las operaciones, en coordinaci贸n con las autoridades del Central.

Ya sea por el cierre de cuentas o por la prohibici贸n para comprar d贸lares, las sanciones se vuelven eternas. Los sumarios cambiarios suelen ser muy largos. 鈥淯na v铆a para ser rehabilitado es vender los d贸lares que se compraron en forma indebida y acreditarlo ante el Central. Pero nadie lo hace鈥, se帽alaron en una entidad financiera.

La cadena de investigaciones, sanciones y normativas para combatir este fraude en las entidades digitales trajo preguntas inc贸modas para muchos grandes bancos. Si esas peque帽as entidades detectaron la maniobra, 驴por qu茅 no hacer 鈥渃orrer los procesos鈥 en los grandes bancos, que al fin y al cabo son los que reciben las grandes sumas? 驴Por qu茅 motivo los bancos no pudieron tener la 鈥渄ebida diligencia鈥 que piden las normas para detectar a los grandes recaudadores, l茅ase cuevas, dentro de su clientela?

Muchos bancos l铆deres est谩n bajo esa investigaci贸n en manos del Banco Central. Y aunque sus distintas medidas dificultan la maniobra, es claro que habr谩 m谩s sancionados. Los 5.000 inhabilitados no parecen muchos si se considera que en junio hubo 3,3 millones de argentinos que usaron su cupo mensual para comprar sus 200 d贸lares, ese mismo que algunos ofrecen al mejor postor en las redes sociales.

Por Fernando Mea帽os

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